كوست فاير الحاسبة
هو رقم كوست فاير الخاص بك. لديك بالفعل ما يكفي!
كيفية استخدام حاسبة كوست فاير
لاستخدام حاسبة Coast FIRE، أدخل 5 أرقام أساسية، وتحقق من 3 إعدادات متقدمة، واقرأ بطاقة النتائج. لا تستغرق العملية سوى دقيقتين.
- أدخل عمرك الحالي: استخدم عمرك بالسنوات الكاملة لتحديد أفقك الاستثماري الزمني.
- حدد سن التقاعد المستهدف: اختر السن الذي ترغب في أن تبدأ فيه بالسحب من محفظتك الاستثمارية.
- أدخل نفقات التقاعد السنوية: قدر تكاليف معيشتك السنوية بقيمة أموال اليوم.
- أضف أصولك المستثمرة الحالية: قم بتضمين الأسهم والصناديق الاستثمارية وحسابات التقاعد (باستثناء مسكنك الخاص).
- أدخل الادخار الشهري: أدخل مدخراتك الشهرية المستمرة لترى مدى سرعة وصولك إلى سن الكوست.
- اضبط الإعدادات المتقدمة: راجع معدل العائد المتوقع (افتراضياً 7%)، والتضخم (3%)، ونسبة السحب الآمن (4%).
- اطلع على نتائجك: تحقق من رقم Coast FIRE الخاص بك، ونسبة تقدمك الحالية، ورسمك البياني.
كيف تعمل حاسبة كوست فاير؟
تعمل الحاسبة في 4 خطوات: تحول العائد الاسمي إلى عائد حقيقي بعد خصم التضخم، وتحدد هدف FIRE بناءً على إنفاقك، وتخصم الهدف إلى القيمة الحالية، ثم تقارنه بمحفظتك.
- العائد الحقيقي. تستبعد الحاسبة التضخم من معدل النمو: العائد الحقيقي = (1 + الاسمي) ÷ (1 + التضخم) − 1. عائد 7% مع تضخم 3% يعطي 3.88% حقيقي.
- رقم FIRE. الإنفاق السنوي مقسوماً على نسبة السحب. إنفاق $40,000 بنسبة 4% يتطلب محفظة قدرها $1,000,000.
- رقم كوست فاير. رقم FIRE مقسوماً على (1 + العائد الحقيقي) مرفوعاً لسنوات التقاعد المتبقية. هذه هي القيمة الحالية لصندوقك المستقبلي.
- عمر الكوست. تنمي الحاسبة رصيدك سنوياً بالعائد الحقيقي مع إضافة الادخار الشهري لتحدد أول عمر يتجاوز فيه رصيدك حد الكوست المطلوب.
تتم جميع العمليات الحسابية داخل متصفحك مباشرة. لا يتم إرسال أو تخزين أي بيانات.
يقرأ هذا الرسم البياني أرقامك من الحاسبة أعلاه. غير المدخلات وراقب تحديث كل خطوة فورياً.
شرح معادلة كوست فاير
معادلة كوست فاير هي: رقم Coast FIRE = (النفقات السنوية ÷ نسبة السحب) ÷ (1 + العائد الحقيقي)السنوات حتى التقاعد.
تتكون المعادلة من 4 متغيرات أساسية:
- النفقات السنوية: تكاليف معيشتك السنوية في التقاعد بقيمة أموال اليوم.
- نسبة السحب: النسبة المسحوبة سنوياً من المحفظة (4% تعادل 25 ضعف النفقات، 3% تعادل 33.3 ضعفاً).
- العائد الحقيقي: نمو الاستثمار بعد خصم التضخم: (1 + الاسمي) ÷ (1 + التضخم) − 1.
- السنوات حتى التقاعد: سن التقاعد المستهدف ناقص عمرك الحالي.
معادلة كوست فاير لجداول البيانات
ضع النفقات في B1، ونسبة السحب في B2، والعائد الاسمي في B3، والتضخم في B4، والسنوات في B5. ثم الصق هذه المعادلة في Google Sheets أو Excel:
=PV((1+B3)/(1+B4)-1, B5, 0, -(B1/B2)) حرك شريط التمرير وشاهد كيف تتغير أرقام المعادلة في الوقت الفعلي.
- رقم FIRE
- العائد الحقيقي
- معامل النمو
- رقم كوست فاير
مثال عملي لحساب كوست فاير
شخص يبلغ 30 عاماً ويريد $40,000 سنوياً بدءاً من سن 65 (بعائد 7% وتضخم 3% وسحب 4%)، يكون رقم كوست فاير الخاص به هو $263,555.
اختر دولة أدناه لرؤية نفس الحساب بعملات مختلفة.
يبلغ Maya من العمر 30 عاماً، ويخطط للتقاعد عند 65، ويريد $40,000 سنوياً بقيمة أموال اليوم. يتوقع عائداً قدره 7%، وتضخماً بنسبة 3%، ويستخدم نسبة سحب 4%.
- رقم FIRE$40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000
- العائد الحقيقي1.070 ÷ 1.030 − 1 = 3.883%
- السنوات حتى التقاعد65 − 30 = 35
- معامل النمو1.03883^35 = 3.7943
- رقم كوست فاير$1,000,000 ÷ 3.7943 = $263,555
يبلغ Oliver من العمر 35 عاماً، ويخطط للتقاعد عند 67، ويريد £28,000 سنوياً بقيمة أموال اليوم. يتوقع عائداً قدره 6.5%، وتضخماً بنسبة 2.5%، ويستخدم نسبة سحب 4%.
- رقم FIRE£28,000 ÷ 0.04 = £700,000
- العائد الحقيقي1.065 ÷ 1.025 − 1 = 3.902%
- السنوات حتى التقاعد67 − 35 = 32
- معامل النمو1.03902^32 = 3.4043
- رقم كوست فاير£700,000 ÷ 3.4043 = £205,624
يبلغ Thandi من العمر 32 عاماً، ويخطط للتقاعد عند 65، ويريد R360,000 سنوياً بقيمة أموال اليوم. يتوقع عائداً قدره 10%، وتضخماً بنسبة 5%، ويستخدم نسبة سحب 4%.
- رقم FIRER360,000 ÷ 0.04 = R9,000,000
- العائد الحقيقي1.100 ÷ 1.050 − 1 = 4.762%
- السنوات حتى التقاعد65 − 32 = 33
- معامل النمو1.04762^33 = 4.6421
- رقم كوست فايرR9,000,000 ÷ 4.6421 = R1,938,790
Our Financial Tools
Explore all our specialized Coast FIRE calculators — tailored by country and life stage.
Calculator
الأسئلة الشائعة
إجابات مباشرة وواضحة على أكثر الأسئلة شيوعاً حول أرقام كوست فاير والعوائد والتضخم والرسوم.
ما هو رقم كوست فاير (Coast FIRE)؟
هو المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره اليوم حتى يتكفل النمو المركب وحده بالوصول إلى هدف تقاعدك الكامل بحلول سن التقاعد دون الحاجة إلى توفير دولار إضافي.
كيف أحسب رقم كوست فاير الخاص بي؟
اقسم نفقات تقاعدك السنوية على نسبة السحب الآمن، ثم اقسم الناتج على (1 + العائد الحقيقي) مرفوعاً للأس لعدد السنوات المتبقية حتى التقاعد.
هل يمكنني التوقف عن الاستثمار بعد الوصول إلى كوست فاير؟
نعم، يمكنك التوقف تماماً عن المساهمة في مدخرات التقاعد بمجرد وصولك إلى Coast FIRE، طالما بقيت افتراضاتك صحيحة وظلت الأموال مستثمرة في السوق.
هل يعني كوست فاير أنه يمكنني التوقف عن العمل فوراً؟
لا — يضمن كوست فاير مستقبلك التقاعدي، لكنك لا تزال بحاجة إلى دخل يغطي نفقات معيشتك اليومية الحالية حتى تبلغ سن التقاعد.
ما هو معدل العائد الذي يجب أن أستخدمه؟
يعد العائد الاسمي بنسبة 6%–7% مع تضخم بنسبة 3% (عائد حقيقي صافٍ 3%–4%) نقطة بداية متحفظة وآمنة للتخطيط المالي طويل الأجل.
كيف يؤثر التضخم على رقم كوست فاير الخاص بي؟
يؤدي ارتفاع التضخم إلى خفض عائدك الحقيقي وزيادة رقم Coast FIRE المطلوب — علماً بأن جميع الأرقام في هذه الحاسبة معروضة بالقوة الشرائية الحالية.
هل يختلف كوست فاير عن فاير التقليدي (Regular FIRE)؟
نعم — يعني فاير التقليدي أنه يمكنك التوقف عن العمل الآن فوراً (ادخار 25 ضعف النفقات)، بينما يعني كوست فاير أن استثماراتك ستنمو لتصل إلى ذلك المبلغ عند سن التقاعد.
هل يمكنني الوصول إلى كوست فاير في الثلاثينيات من عمري؟
نعم — فالوقت يقوم بمعظم العمل التراكمي، لذا فإن الثلاثينيات هي واحدة من أسهل الفترات العمرية لتحقيق كوست فاير بالادخار المبكر والمنضبط.
هل تأخذ حاسبة كوست فاير رسوم الاستثمار في الاعتبار؟
ليس تلقائياً — يفضل خصم إجمالي رسوم صناديق الاستثمار السنوية من العائد المتوقع قبل إدخال النسبة في الحاسبة.