कोस्ट फायर कैलकुलेटर
आपका कोस्ट फायर नंबर है। आपके पास पहले से ही पर्याप्त फंड है!
कोस्ट फायर कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
कोस्ट फायर कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, 5 बुनियादी संख्याएं दर्ज करें, 3 उन्नत सेटिंग्स जांचें, और परिणाम कार्ड देखें। पूरी प्रक्रिया में केवल 2 मिनट लगते हैं।
- वर्तमान आयु दर्ज करें: अपने निवेश समय क्षितिज को निर्धारित करने के लिए अपनी पूरी आयु दर्ज करें।
- लक्षित सेवानिवृत्ति आयु चुनें: वह आयु चुनें जब आप अपने पोर्टफोलियो से निकासी शुरू करना चाहते हैं।
- वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च दर्ज करें: आज के पैसों के मूल्य में अपने वार्षिक जीवन-यापन खर्च का अनुमान लगाएं।
- वर्तमान निवेशित संपत्ति जोड़ें: पीएफ, म्यूचुअल फंड, शेयर और सावधि जमा शामिल करें (खुद का घर छोड़ दें)।
- मासिक योगदान दर्ज करें: यह देखने के लिए अपनी मासिक बचत जोड़ें कि आप कितनी जल्दी कोस्ट तक पहुंचते हैं।
- उन्नत सेटिंग्स समायोजित करें: अपेक्षित रिटर्न (डिफ़ॉल्ट 7%), मुद्रास्फीति (3%), और सुरक्षित निकासी दर (4%) की समीक्षा करें।
- अपने परिणाम देखें: अपना कोस्ट फायर नंबर, वर्तमान प्रगति प्रतिशत, और विकास चार्ट जांचें।
कोस्ट फायर कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
कोस्ट फायर कैलकुलेटर 4 चरणों में काम करता है: यह नाममात्र रिटर्न को वास्तविक रिटर्न में बदलता है, आपके खर्च से फायर लक्ष्य तय करता है, इसे आज के मूल्य में छूट देता है, और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो से तुलना करता है।
- वास्तविक रिटर्न। कैलकुलेटर विकास दर से मुद्रास्फीति को अलग करता है: वास्तविक रिटर्न = (1 + रिटर्न) ÷ (1 + मुद्रास्फीति) − 1। 7% रिटर्न और 3% मुद्रास्फीति से 3.88% वास्तविक दर मिलती है।
- फायर नंबर। वार्षिक खर्च को निकासी दर से विभाजित किया जाता है। 4% सुरक्षित निकासी दर पर ₹10,00,000 खर्च के लिए ₹2,50,00,000 की आवश्यकता होती है।
- कोस्ट फायर नंबर। फायर नंबर को सेवानिवृत्ति के वर्षों के अनुसार (1 + वास्तविक रिटर्न) से विभाजित किया जाता है। यह आपके भविष्य के फंड का वर्तमान मूल्य है।
- कोस्ट आयु। कैलकुलेटर वास्तविक रिटर्न पर हर साल आपके बैलेंस को बढ़ाता है, वार्षिक बचत जोड़ता है, और वह पहली उम्र ढूंढता है जहां आप लक्ष्य पूरा करते हैं।
सभी गणनाएं आपके ब्राउज़र में होती हैं। आपका कोई भी डेटा भेजा या संग्रहीत नहीं किया जाता है।
यह आरेख ऊपर दिए गए कैलकुलेटर से आपके नंबर पढ़ता है। इनपुट बदलें और प्रत्येक चरण को अपडेट होते देखें।
कोस्ट फायर फॉर्मूला विवरण
कोस्ट फायर फॉर्मूला है: कोस्ट फायर नंबर = (वार्षिक खर्च ÷ निकासी दर) ÷ (1 + वास्तविक रिटर्न)सेवानिवृत्ति तक के वर्ष।
इस फॉर्मूले में 4 मुख्य चर हैं:
- वार्षिक खर्च: आज के पैसे के मूल्य में आपका वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च।
- निकासी दर: पोर्टफोलियो का वह हिस्सा जो आप हर साल निकालते हैं (4% = 25× खर्च, 3% = 33.3× खर्च)।
- वास्तविक रिटर्न: मुद्रास्फीति के बाद निवेश वृद्धि: (1 + रिटर्न) ÷ (1 + मुद्रास्फीति) − 1।
- सेवानिवृत्ति तक के वर्ष: आपकी सेवानिवृत्ति आयु घटाकर वर्तमान आयु।
कोस्ट फायर स्प्रेडशीट फॉर्मूला
B1 में वार्षिक खर्च, B2 में निकासी दर, B3 में रिटर्न, B4 में मुद्रास्फीति, और B5 में शेष वर्ष रखें। फिर इसे Google शीट्स या एक्सेल में पेस्ट करें:
=PV((1+B3)/(1+B4)-1, B5, 0, -(B1/B2)) स्लाइडर घुमाएं और फॉर्मूला में अपनी संख्याएं भरते हुए देखें।
- फायर नंबर
- वास्तविक रिटर्न
- वृद्धि कारक
- कोस्ट फायर नंबर
कोस्ट फायर गणना उदाहरण
एक 30 वर्षीय व्यक्ति जो 65 की आयु से ₹40,000 प्रति वर्ष चाहता है (7% रिटर्न, 3% मुद्रास्फीति और 4% निकासी दर पर), उसका कोस्ट फायर नंबर $263,555 है।
विभिन्न मुद्राओं में वही गणित देखने के लिए नीचे एक देश चुनें।
Maya की आयु 30 है, वह 65 पर रिटायर होना चाहता है, और आज के मूल्य में सालाना $40,000 चाहता है। वह 7% रिटर्न, 3% मुद्रास्फीति और 4% निकासी दर मानता है।
- फायर नंबर$40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000
- वास्तविक रिटर्न1.070 ÷ 1.030 − 1 = 3.883%
- सेवानिवृत्ति तक के वर्ष65 − 30 = 35
- वृद्धि कारक1.03883^35 = 3.7943
- कोस्ट फायर नंबर$1,000,000 ÷ 3.7943 = $263,555
Oliver की आयु 35 है, वह 67 पर रिटायर होना चाहता है, और आज के मूल्य में सालाना £28,000 चाहता है। वह 6.5% रिटर्न, 2.5% मुद्रास्फीति और 4% निकासी दर मानता है।
- फायर नंबर£28,000 ÷ 0.04 = £700,000
- वास्तविक रिटर्न1.065 ÷ 1.025 − 1 = 3.902%
- सेवानिवृत्ति तक के वर्ष67 − 35 = 32
- वृद्धि कारक1.03902^32 = 3.4043
- कोस्ट फायर नंबर£700,000 ÷ 3.4043 = £205,624
Thandi की आयु 32 है, वह 65 पर रिटायर होना चाहता है, और आज के मूल्य में सालाना R360,000 चाहता है। वह 10% रिटर्न, 5% मुद्रास्फीति और 4% निकासी दर मानता है।
- फायर नंबरR360,000 ÷ 0.04 = R9,000,000
- वास्तविक रिटर्न1.100 ÷ 1.050 − 1 = 4.762%
- सेवानिवृत्ति तक के वर्ष65 − 32 = 33
- वृद्धि कारक1.04762^33 = 4.6421
- कोस्ट फायर नंबरR9,000,000 ÷ 4.6421 = R1,938,790
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कोस्ट फायर, रिटर्न, मुद्रास्फीति और शुल्कों के बारे में लोगों द्वारा पूछे जाने वाले सबसे आम सवालों के सीधे जवाब।
कोस्ट फायर (Coast FIRE) नंबर क्या है?
यह वह राशि है जिसकी आपको आज निवेश में आवश्यकता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक केवल चक्रवृद्धि ब्याज आपके पूरे रिटायरमेंट फंड का निर्माण कर सके।
मैं अपना कोस्ट फायर नंबर कैसे कैलकुलेट करूं?
अपने वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च को अपनी निकासी दर से विभाजित करें, फिर इसे (1 + वास्तविक रिटर्न) की पावर (सेवानिवृत्ति तक के वर्ष) से विभाजित करें।
क्या कोस्ट फायर पर पहुंचने के बाद मैं निवेश करना बंद कर सकता हूं?
हाँ, एक बार जब आप कोस्ट फायर पर पहुँच जाते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत बंद कर सकते हैं, बशर्ते कि आपके रिटर्न और खर्च के अनुमान सही रहें और पैसा निवेशित रहे।
क्या कोस्ट फायर का मतलब है कि मैं काम करना पूरी तरह छोड़ सकता हूं?
नहीं — कोस्ट फायर आपके भविष्य के रिटायरमेंट को सुरक्षित करता है, लेकिन सेवानिवृत्ति की उम्र तक अपने दैनिक खर्चों को चलाने के लिए आपको आय की आवश्यकता होती है।
मुझे किस रिटर्न दर का उपयोग करना चाहिए?
3% मुद्रास्फीति के साथ 6%–7% का नाममात्र रिटर्न (3%–4% का वास्तविक रिटर्न) लंबी अवधि की योजना के लिए एक सुरक्षित शुरुआत है।
मुद्रास्फीति मेरे कोस्ट फायर नंबर को कैसे प्रभावित करती है?
उच्च मुद्रास्फीति आपके वास्तविक रिटर्न को कम करती है और आपके कोस्ट फायर नंबर को बढ़ाती है। इस कैलकुलेटर के सभी आंकड़े आज की क्रय शक्ति में दिखाए गए हैं।
क्या कोस्ट फायर सामान्य फायर (Regular FIRE) से अलग है?
हाँ — सामान्य फायर का अर्थ है कि आप अभी काम करना छोड़ सकते हैं (खर्च का 25× सहेजा गया), जबकि कोस्ट फायर का मतलब है कि आपके निवेश रिटायरमेंट की उम्र तक उस राशि तक पहुंच जाएंगे।
क्या मैं अपने 30 के दशक में कोस्ट फायर तक पहुंच सकता हूं?
हाँ — समय अधिकांश काम चक्रवृद्धि से करता है, इसलिए लगातार बचत के साथ 30 का दशक कोस्ट फायर हासिल करने के लिए सबसे आसान दशकों में से एक है।
क्या कोस्ट फायर निवेश शुल्कों को ध्यान में रखता है?
स्वचालित रूप से नहीं — कैलकुलेटर में दर्ज करने से पहले अपने कुल फंड व्यय अनुपात (फीस) को अपने अपेक्षित रिटर्न से घटा लें।