Coast FIRE Kalkulator

Data Finansial Anda
$
$
$
4%14%
Pertumbuhan
%
2%6%
Inflasi
%
2%6%
SWR
%
Coast FIRE Tercapai!
$71,432

adalah angka Coast FIRE Anda. Saldo Anda sudah mencukupi!

Kemajuan 119%
Dana Pensiun FIRE
$1,375,000
pada usia pensiun
Usia Coast
25
Sudah dalam mode coasting!
Kas Bebas per Tahun
$12,000
per tahun dari penghentian tabungan
Imbal Hasil Riil
5.37%
setelah inflasi
Proyeksi Pertumbuhan
Coast (tanpa menabung lagi) Terus menabung Target Dana Pensiun

Cara Menggunakan Kalkulator Coast FIRE

Untuk menggunakan kalkulator Coast FIRE, masukkan 5 angka dasar, periksa 3 pengaturan lanjutan, dan lihat hasilnya. Seluruh proses hanya memakan waktu sekitar 2 menit.

  1. Masukkan usia saat ini: Gunakan usia Anda saat ini untuk menetapkan jangka waktu investasi Anda.
  2. Tentukan usia target pensiun: Pilih usia kapan Anda ingin penarikan portofolio dimulai.
  3. Masukkan pengeluaran pensiun tahunan: Perkirakan biaya hidup tahunan Anda dalam nilai uang hari ini.
  4. Tambahkan aset investasi saat ini: Sertakan reksa dana, saham, obligasi, dan tabungan investasi (tidak termasuk rumah tempat tinggal).
  5. Masukkan kontribusi bulanan: Masukkan tabungan bulanan rutin untuk melihat seberapa cepat Anda mencapai usia coast.
  6. Sesuaikan pengaturan lanjutan: Tinjau imbal hasil (default 7%), inflasi (3%), dan tingkat penarikan aman (4%).
  7. Lihat hasil Anda: Periksa angka Coast FIRE Anda, persentase kemajuan saat ini, dan grafik pertumbuhan.

Bagaimana Cara Kerja Kalkulator Coast FIRE?

Kalkulator Coast FIRE bekerja dalam 4 langkah: mengubah imbal hasil nominal menjadi imbal hasil riil, menetapkan target FIRE dari pengeluaran, mendiskontokannya ke hari ini, dan membandingkannya dengan portofolio Anda.

  1. Imbal hasil riil. Kalkulator memisahkan inflasi: imbal hasil riil = (1 + nominal) ÷ (1 + inflasi) − 1. Imbal hasil 7% dengan inflasi 3% menghasilkan 3,88% bersih.
  2. Angka FIRE. Pengeluaran tahunan dibagi dengan tingkat penarikan aman. Rp40.000.000 dengan penarikan 4% membutuhkan Rp1.000.000.000. Aturan 4% merujuk pada Trinity Study.
  3. Angka Coast FIRE. Angka FIRE dibagi dengan (1 + imbal hasil riil) dipangkatkan sisa tahun hingga pensiun. Ini adalah nilai sekarang dari dana pensiun masa depan Anda.
  4. Usia coast. Kalkulator menggulung saldo Anda setiap tahun pada imbal hasil riil, menambahkan kontribusi bulanan, dan menemukan usia pertama saat saldo Anda mencapai target.

Semua perhitungan berjalan di peramban Anda. Tidak ada data yang Anda ketik yang dikirim atau disimpan.

Alur perhitungan langsung

Diagram ini membaca angka Anda dari kalkulator di atas. Ubah input di sana dan lihat setiap langkah diperbarui secara real-time.

Penjelasan Rumus Coast FIRE

Rumus Coast FIRE adalah: Angka Coast FIRE = (Pengeluaran Tahunan ÷ Tingkat Penarikan) ÷ (1 + Imbal Hasil Riil)Tahun Menuju Pensiun.

Rumus ini memiliki 4 variabel:

  • Pengeluaran tahunan: perkiraan biaya hidup tahunan Anda saat pensiun dalam nilai uang hari ini.
  • Tingkat penarikan: persentase portofolio yang diambil setiap tahun (4% setara dengan 25× pengeluaran, 3% setara dengan 33,3×).
  • Imbal hasil riil: pertumbuhan investasi setelah inflasi: (1 + nominal) ÷ (1 + inflasi) − 1.
  • Tahun menuju pensiun: usia pensiun target dikurangi usia Anda saat ini.

Rumus spreadsheet Coast FIRE

Masukkan pengeluaran di B1, tingkat penarikan di B2, imbal hasil nominal di B3, inflasi di B4, dan tahun di B5. Tempel rumus ini ke Google Sheets atau Excel:

=PV((1+B3)/(1+B4)-1, B5, 0, -(B1/B2))
Simulasi rumus

Geser slider dan rumus akan otomatis diperbarui dengan angka Anda.

  1. Angka FIRE
  2. Imbal hasil riil
  3. Faktor pertumbuhan
  4. Angka Coast FIRE

Contoh Perhitungan Coast FIRE

Seseorang berusia 30 tahun yang menginginkan $40.000 per tahun mulai usia 65 tahun (imbal hasil 7%, inflasi 3%, penarikan 4%) memiliki angka Coast FIRE sebesar $263.555.

Pilih negara di bawah untuk melihat simulasi dalam berbagai mata uang.

Maya berusia 30 tahun, berencana pensiun pada usia 65, dan menginginkan $40,000 per tahun dalam nilai uang hari ini. Maya mengasumsikan imbal hasil 7%, inflasi 3%, dan tingkat penarikan 4%.

  1. Angka FIRE$40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000
  2. Imbal hasil riil1.070 ÷ 1.030 − 1 = 3.883%
  3. Tahun menuju pensiun65 − 30 = 35
  4. Faktor pertumbuhan1.03883^35 = 3.7943
  5. Angka Coast FIRE$1,000,000 ÷ 3.7943 = $263,555
$263,555
30
$318,862
35
$385,777
40
$466,733
45
$564,679
50
$683,179
55
$826,546
60
$1,000,000
65
Saldo dalam dolar hari ini, tanpa tabungan baru. $263,555 tumbuh 3.79× menjadi $1.00M pada usia 65.

Our Financial Tools

Explore all our specialized Coast FIRE calculators — tailored by country and life stage.

Coast FIRE
Calculator
By Country
Coast FIRE USA Coast FIRE UK Coast FIRE Canada Coast FIRE Australia Coast FIRE Germany Coast FIRE India Coast FIRE New Zealand Coast FIRE South Africa
For Couples
Coast FIRE for Couples Coast FIRE with Spouse Coast FIRE Married

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Jawaban langsung dan jelas atas pertanyaan umum seputar Coast FIRE, imbal hasil, inflasi, dan biaya investasi.

Apa itu angka Coast FIRE?

Ini adalah jumlah dana yang harus Anda miliki dalam investasi hari ini agar bunga majemuk saja cukup untuk mencapai target pensiun penuh pada usia pensiun Anda.

Bagaimana cara menghitung angka Coast FIRE saya?

Bagi pengeluaran pensiun tahunan dengan tingkat penarikan Anda, lalu bagi dengan (1 + imbal hasil riil) dipangkatkan jumlah tahun hingga pensiun.

Bisakah saya berhenti menabung setelah mencapai Coast FIRE?

Ya, Anda dapat berhenti menambah tabungan pensiun setelah mencapai Coast FIRE, asalkan asumsi imbal hasil dan pengeluaran tetap valid dan dana tetap diinvestasikan.

Apakah Coast FIRE berarti saya bisa langsung berhenti bekerja?

Tidak — Coast FIRE menjamin dana pensiun masa depan Anda, tetapi Anda masih memerlukan penghasilan untuk menutupi biaya hidup sehari-hari hingga usia pensiun tiba.

Berapa tingkat imbal hasil yang realistis untuk digunakan?

Imbal hasil nominal 6%–7% dengan inflasi 3% (imbal hasil riil 3%–4%) adalah titik awal yang konservatif dan aman untuk perencanaan jangka panjang.

Bagaimana inflasi memengaruhi angka Coast FIRE saya?

Inflasi yang lebih tinggi menurunkan imbal hasil riil Anda dan menaikkan angka Coast FIRE — semua nilai dalam kalkulator ini ditampilkan dalam daya beli hari ini.

Apa perbedaan Coast FIRE dengan FIRE biasa?

FIRE reguler berarti Anda bisa berhenti bekerja sekarang (sudah mengumpulkan 25× pengeluaran), sedangkan Coast FIRE berarti investasi Anda akan tumbuh ke jumlah tersebut saat usia pensiun nanti.

Bisakah saya mencapai Coast FIRE di usia 30-an?

Ya — waktu memberikan keuntungan bunga majemuk yang sangat besar, sehingga usia 30-an adalah salah satu dekade termudah untuk mencapai Coast FIRE jika menabung konsisten.

Apakah Coast FIRE memperhitungkan biaya investasi?

Tidak secara otomatis — kurangi total biaya pengelolaan reksa dana/investasi Anda dari perkiraan imbal hasil sebelum memasukkannya ke kalkulator.