코스트 파이어 계산기
이(가) 당신의 코스트 FIRE 금액입니다. 이미 충분한 자산을 모았습니다!
코스트 파이어 계산기 사용 방법
코스트 파이어 계산기를 사용하는 방법은 매우 간단합니다. 기본 5개 수치를 입력하고 3개 고급 설정을 확인한 뒤 결과를 확인하세요. 단 2분이면 충분합니다.
- 현재 나이 입력: 투자 기간을 설정하기 위해 만 나이를 입력합니다.
- 목표 은퇴 나이 설정: 자산에서 생활비를 인출하기 시작할 목표 나이를 지정합니다.
- 은퇴 후 연간 생활비 입력: 현재 화폐 가치 기준으로 은퇴 후 1년에 필요한 생활비를 산정합니다.
- 현재 투자 자산 입력: 주식, 펀드, 연금저축, IRP 등 금융 자산의 합계를 입력합니다(실거주 주택 제외).
- 월 저축/투자액 입력: 매달 꾸준히 투자하는 금액을 입력하여 코스트 나이에 얼마나 빨리 도달하는지 확인합니다.
- 고급 설정 조정: 예상 수익률(기본 7%), 물가상승률(3%), 안전 인출률(4%)을 확인하고 조정합니다.
- 결과 확인: 나의 코스트 FIRE 금액, 현재 달성률, 그리고 미래 자산 성장 차트를 확인합니다.
코스트 파이어 계산기의 원리
계산기는 4단계로 작동합니다: 명목 수익률을 실질 수익률로 환산하고, 생활비와 인출률로 은퇴 자금을 정한 뒤, 복리로 현재 가치로 할인하여 현재 포트폴리오와 비교합니다.
- 실질 수익률. 수익률에서 물가상승률을 분리합니다: 실질 수익률 = (1 + 명목 수익률) ÷ (1 + 물가상승률) − 1. 7% 수익률과 3% 인플레이션이면 실질 3.88%입니다.
- FIRE 목표 금액. 연간 생활비를 안전 인출률로 나눕니다. 4% 인출률 기준 연 4,000만원 생활비에는 10억원이 필요합니다.
- 코스트 FIRE 금액. FIRE 목표 금액을 은퇴까지 남은 기간의 (1 + 실질 수익률)로 나눕니다. 이는 미래 은퇴 자금의 현재 가치입니다.
- 코스트 달성 나이. 매년 실질 수익률로 복리 계산하고 월 저축액을 더해 포트폴리오가 코스트 기준을 넘어서는 첫 나이를 산출합니다.
모든 연산은 사용자의 브라우저 내에서 직접 수행되며 어떠한 데이터도 저장되거나 전송되지 않습니다.
위 계산기의 수치와 실시간으로 연동됩니다. 입력값을 바꾸면 단계별 계산 과정이 바로 갱신됩니다.
코스트 파이어 공식 해설
코스트 파이어 공식은 다음과 같습니다: 코스트 FIRE 금액 = (연간 생활비 ÷ 안전 인출률) ÷ (1 + 실질 수익률)은퇴까지 남은 연수
공식을 구성하는 4가지 핵심 변수:
- 연간 생활비: 현재 화폐 가치 기준으로 산정한 은퇴 후 연간 지출액.
- 안전 인출률: 매년 자산에서 꺼내 쓸 수 있는 비율 (4%는 생활비의 25배, 3%는 33.3배).
- 실질 수익률: 인플레이션을 제외한 연간 순수익률: (1 + 명목) ÷ (1 + 인플레) − 1.
- 은퇴까지 남은 연수: 은퇴 목표 나이에서 현재 나이를 뺀 기간.
스프레드시트용 코스트 파이어 수식
B1에 연간 생활비, B2에 인출률, B3에 명목 수익률, B4에 인플레이션, B5에 남은 연수를 입력한 뒤 Google 스프레드시트 또는 Excel에 다음 수식을 입력하세요:
=PV((1+B3)/(1+B4)-1, B5, 0, -(B1/B2)) 슬라이더를 조절하여 변수 변화에 따라 공식이 어떻게 달라지는지 확인해 보세요.
- FIRE 목표액
- 실질 수익률
- 성장 배수
- 코스트 FIRE액
코스트 파이어 계산 예시
30세 직장인이 65세 은퇴 후 연간 $40,000 생활비를 희망할 때(수익률 7%, 물가 3%, 인출률 4%), 코스트 FIRE 금액은 $263,555입니다.
국가별 화폐 단위로 계산된 사례를 확인해보세요.
Maya님(30세)은 65세 은퇴를 목표로 현재 가치 기준 연간 $40,000의 생활비를 계획하고 있습니다. 수익률 7%, 인플레이션 3%, 인출률 4%를 가정합니다.
- FIRE 목표액$40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000
- 실질 수익률1.070 ÷ 1.030 − 1 = 3.883%
- 은퇴까지 연수65 − 30 = 35
- 성장 배수1.03883^35 = 3.7943
- 코스트 FIRE액$1,000,000 ÷ 3.7943 = $263,555
Oliver님(35세)은 67세 은퇴를 목표로 현재 가치 기준 연간 £28,000의 생활비를 계획하고 있습니다. 수익률 6.5%, 인플레이션 2.5%, 인출률 4%를 가정합니다.
- FIRE 목표액£28,000 ÷ 0.04 = £700,000
- 실질 수익률1.065 ÷ 1.025 − 1 = 3.902%
- 은퇴까지 연수67 − 35 = 32
- 성장 배수1.03902^32 = 3.4043
- 코스트 FIRE액£700,000 ÷ 3.4043 = £205,624
Thandi님(32세)은 65세 은퇴를 목표로 현재 가치 기준 연간 R360,000의 생활비를 계획하고 있습니다. 수익률 10%, 인플레이션 5%, 인출률 4%를 가정합니다.
- FIRE 목표액R360,000 ÷ 0.04 = R9,000,000
- 실질 수익률1.100 ÷ 1.050 − 1 = 4.762%
- 은퇴까지 연수65 − 32 = 33
- 성장 배수1.04762^33 = 4.6421
- 코스트 FIRE액R9,000,000 ÷ 4.6421 = R1,938,790
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자주 묻는 질문
코스트 FIRE, 수익률, 인플레이션 및 수수료에 대해 가장 많이 묻는 질문에 대한 명확한 답변입니다.
코스트 FIRE(Coast FIRE)란 무엇인가요?
이미 투자해 둔 자산이 복리로 스스로 성장하여, 추가 저축을 전혀 하지 않아도 목표 은퇴 나이에 전체 은퇴 자금을 달성할 수 있는 상태를 의미합니다.
코스트 FIRE 숫자는 어떻게 계산하나요?
은퇴 후 필요한 연간 생활비를 인출률로 나누어 FIRE 목표액을 구한 뒤, 이를 은퇴까지 남은 기간의 (1 + 실질 수익률)로 나누어 현재 가치로 계산합니다.
코스트 FIRE에 도달하면 은퇴 저축을 완전히 중단해도 되나요?
네, 기존 자산을 계속 투자 상태로 유지하고 수익률 및 생활비 가정이 유지된다면, 은퇴를 위한 추가 저축을 멈추어도 미래 은퇴 준비는 완료됩니다.
코스트 FIRE를 달성하면 당장 일을 그만둘 수 있나요?
아닙니다. 코스트 FIRE는 미래의 은퇴 자금을 해결한 상태이므로, 은퇴 나이가 되기 전까지 현재의 일상 생활비를 충당하기 위한 소득 활동은 필요합니다.
계산 시 몇 퍼센트의 수익률을 적용해야 하나요?
물가상승률 3%를 감안했을 때 명목 수익률 6%–7%(실질 수익률 3%–4%)가 장기 자산 배분 계획에서 안전하고 현실적인 기준입니다.
인플레이션은 코스트 FIRE 금액에 어떤 영향을 주나요?
인플레이션이 높을수록 실질 수익률이 낮아져 지금 필요한 코스트 FIRE 금액이 커집니다. 본 계산기의 모든 수치는 현재 구매력 기준으로 표시됩니다.
코스트 FIRE는 일반 FIRE(Regular FIRE)와 어떻게 다른가요?
일반 FIRE는 지금 당장 일을 완전히 그만둘 수 있는 상태(연간 지출의 25배 저축)인 반면, 코스트 FIRE는 복리 성장을 통해 은퇴 나이에 그 금액에 도달하는 상태입니다.
20대나 30대에 코스트 FIRE를 달성하는 것이 가능한가요?
네, 은퇴까지 남은 복리 투자 기간이 길기 때문에 일찍 집중적으로 시드머니를 모은다면 30대에도 충분히 코스트 FIRE에 도달할 수 있습니다.
투자 상품의 운용 수수료도 계산에 반영되나요?
자동 반영되지 않습니다. 계산기에 입력하는 기대 수익률에서 보유 펀드나 ETF의 연간 총보수(수수료)를 미리 차감한 뒤 입력하시는 것을 권장합니다.